Карточные игры
Кредитная карта — давно освоенный нами способ расплачиваться за покупки. Это всегда удобно, но далеко не всегда выгодно. Что нужно знать, чтобы не потратить лишнего?
Как выбрать
При всем разнообразии существующих сегодня на рынке предложений, есть всего несколько критериев, которые определяют удобство и выгодность кредитной карты. Сравнив их, ты сможешь выбрать для себя действительно подходящим продукт.
Загляни на сайты ведущих банков и найди следующую информацию:
льготный период Это время, когда можно вернуть долг без процентов. Выбирай кредитную карту с максимально большим льготным периодом.- кредитный лимит Сумма, которую ты сможешь потратить. Сравнивая, нужно смотреть на максимальную величину. Но при этом помнить, что оптимальный размер кредитного лимита конкретно для тебя — твой суммарный официальный доход за 2-3 месяца.
- годовая процентная ставка Лучше выбрать предложение, в котором процентная ставка указана конкретно, а не с разбросам от минимальной до максимальной.
- обслуживание В целях экономии на годовом обслуживании стоит предпочесть карты Standard и Classic. Однако дороговизна привилегированного статуса Gold или Platinum мажет компенсироваться предоставляемыми бонусными программами и скидками.
Коварные льготы
Время погашения задолженности без переплаты называется льготным периодом. Он составляет от 30 до 150 дней, и этот пункт обязательно указан в договоре. Если успеваешь погасить долг в течение этого срока, ты не только не переплачиваешь за пользование банковскими деньгами, но в дальнейшем получаешь более выгодные условия. Но если не успеваешь погасить долг до истечения льготного периода, начинают начисляться проценты до полной выплаты задолженности.
Важно внимательно читать договор. Часто отсутствие процентов в течение льготного периода компенсируется ежемесячной платой за обслуживание и, к примеру, мобильный банкинг. А значит, даже не сделав ни одной покупки, ты можешь уйти в минус. Кроме того многие банки фиксируют исчисление льготного периода по месяцам. Например, 1 июля ты получила кредитку с льготным периодом до 20 августа. Если ты дотянешь до конца месяца и активируешь карту только 30 июля, льготы будут доступны всего 3 недели, то есть до того же 20 августа.
Невыгодно снимать наличные
За снятие денег с кредитки в банкомате всегда взимается более высокий процент по сравнению с комиссией обычного дебетового счета за те же действия.
За наличные придется отдать до 5%. А если обналичивать деньги в банкомате не своего банка, цифра будет еще больше, а выгода, соответственно, меньше. Правда, сегодня некоторые крупные банки дают клиентам возможность снимать наличные без процентов, но только во время действия льготного периода.
Полезные советы
- Не гонись за минимальной процентной ставкой, выгода от этого не всегда очевидна. Лучше останови выбор на средних процентах и старайся погашать потраченную сумму до момента начала их начисления.
- Чтобы избежать неприятных сюрпризов, заранее изучи информацию о штрафах и пенях за задолженность.
- Обрати внимание на бонусы. Важно, чтобы скидки предоставлялись на те товары, которые тебе нужны.
Виды комиссии
- За оформление — разовая плата за выпуск банковской карты в большинстве случае отсутствует, однако некоторые банки взимают за предоставление «пластика» от 70 до 770 рублей.
- За денежные переводы — операции, в зависимости от вида, осуществляются без процентов либо со ставкой до 6% от суммы перевода.
- За обслуживание — годовая комиссия составляет до 1 тыс. руб. за Standard, до 4 тыс. руб. — для владельцев Gold и до 10 тыс. руб. за Platinum. Кроме того, за sms-уведомления о совершаемых операциях по кредитной карте взимается от 50 руб. в месяц.
Зачем на карте имя?
Быстро значит невыгодно
Обычно при оформлении кредитной карты требуется определенное время, чтобы нанести на пластик имя и фамилию клиента. Однако когда нет возможности ждать, банк может моментально выдать «неименную» карту. Но быстрота — это главное и единственное преимущество такой карты. Минусов у нее гораздо больше.
- Большинство неименных карт оформляются в таких системах как Maestro и Electron. Эти карты отличаются низкой стоимостью и, как следствие, невысоким качеством обслуживания и узким спектром предоставляемых услуг.
- За счет отсутствия имени на карте банковский продукт становится недостаточно защищенным, так как при утрате им может воспользоваться абсолютно каждый.
- Процентная ставка по «быстрой карте» значительно завышена по сравнению с именной.
- В некоторых ресторанах и магазинах при оплате неименной картой часто требуют дополнительно ввести PIN-код или поставить свою подпись, что создает определенные неудобства.
Осторожно: мошенники!
- Не сохраняй данные карты при оплате онлайн-покупок, всегда вводи цифры вручную. Даже зная всего шесть первых цифр твоей кредитки (так называемый номер эмитента), кибер преступники с помощью генератора комбинаций цифр могут узнать номер карты и пользоваться ей для покупок через Интернет.
- Никогда не делай покупки в онлайн-магазинах с помощью карты в местах с незащищенным подключением к Интернету — в кафе, парках и т. п. Иначе можешь стать жертвой снифферинга — виртуального перехвата мошенниками данных твоей карты.
- Как минимум раз в месяц меняй PIN-код и все пароли, которые касаются банковских операций.
- Никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщай свою финансовую информацию в ответ на sms и электронные письма, поступившие с сомнительных адресов.